La Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos emitió una nueva alerta para pedir a instituciones financieras mayor vigilancia ante posibles esquemas ilícitos relacionados con empleo no autorizado, fraude de nómina, robo de identidad y uso indebido del sistema bancario.
La advertencia fue emitida por FinCEN junto con otras agencias regulatorias federales y en coordinación con el Servicio de Impuestos Internos. El objetivo fue orientar a bancos, cooperativas de crédito, casas de cambio, aseguradoras, casinos, compañías hipotecarias y otros sectores financieros sobre señales de alerta vinculadas con empleadores o intermediarios que pudieran ocultar contratación irregular de trabajadores.
De acuerdo con el Departamento del Tesoro, algunos esquemas detectados incluyen el uso de identidades robadas, números de Seguro Social obtenidos de manera ilícita, documentos extranjeros, números ITIN y compañías fachada para procesar pagos fuera de registros formales. Estas prácticas, según la alerta, pueden facilitar evasión fiscal, fraude laboral, robo de beneficios y lavado de dinero.
FinCEN señaló que industrias como agricultura, construcción, servicio doméstico, hospitalidad y otros sectores de mano de obra intensiva pueden presentar riesgos específicos cuando empleadores o intermediarios usan mecanismos financieros para ocultar pagos a trabajadores no autorizados. En algunos casos, los fondos podrían circular mediante cheques, efectivo, mensajeros o plataformas de pago entre personas.
La alerta también indicó que las instituciones financieras reportaron en 2025 más de 2.5 mil millones de dólares en actividad sospechosa asociada con esquemas de fraude fiscal en nóminas. En uno de los casos citados por la dependencia, dos personas extranjeras operaron durante años un esquema de nómina que empleaba a trabajadores indocumentados y generó pérdidas superiores a 38 millones de dólares para Estados Unidos.
El documento pidió a las instituciones aplicar procedimientos de debida diligencia basados en riesgo, especialmente cuando una persona o empresa use un ITIN en lugar de un número de Seguro Social o de documentación válida de autorización laboral para abrir cuentas o solicitar productos financieros. FinCEN aclaró que este dato debe evaluarse junto con otros factores disponibles, no de manera aislada.
La guía incluye 18 indicadores de alerta para ayudar a detectar, prevenir y reportar actividad sospechosa vinculada con fraude laboral, robo de identidad o estructuras financieras usadas para ocultar pagos. También pidió que los reportes de actividad sospechosa relacionados con esta alerta incluyan el término clave FINANCIALINTEGRITY-2026-A002.
El Departamento del Tesoro sostuvo que estas medidas forman parte de una estrategia más amplia para proteger la integridad del sistema financiero estadounidense y evitar que redes criminales utilicen bancos, compañías fachada o procesadores informales para mover fondos vinculados con actividades ilícitas.
La alerta refuerza el papel de las instituciones financieras como primera línea de detección ante posibles esquemas de lavado de dinero, evasión fiscal, trata laboral o financiamiento de organizaciones criminales transnacionales. Para FinCEN, seguir el rastro del dinero continúa siendo una herramienta clave para identificar operaciones ilegales y apoyar investigaciones de seguridad nacional.
